10月18日，六大行集体下调存款挂牌利率后，多家股份制商业银行迅速跟进。招商银行、光大银行、兴业银行等全国股份制银行也下调了存款挂牌利率，存款利率已经普遍进入“1.0”时代，

　　经济导报记者在采访中了解到，随着银行下调存款挂牌利率，不少市民对存款进行了“搬家”。

　　“从上周五（10月18日）到现在（10月22日）不少市民将一些活期存款和到期的定期存款都买成了理财产品。”济南一家商业银行的理财经理刘洋表示，“比较受欢迎的是挂钩黄金的理财产品。”

　　经济导报记者注意到，上述银行的整存整取挂牌利率最高降幅与六大行相同，均为25个基点。

　　光大银行3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款自10月21日执行的挂牌利率分别为0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.55%、1.6%，而此前，上述银行7月29日更新后的利率分别为1.1%、1.35%、1.55%、1.6%、1.8%、1.85%，各个期限均下调25个基点。

　　除了上述银行外，城商行与农商行也加入了本轮降息阵营。10月22日，北京银行、长沙银行、渝农商行下调存款挂牌利率：活期存款挂牌利率均下调5个基点，至0.1%；各期限整存整取个人存款挂牌利率均下调25个基点。

　　“目前还没有接到总行通知，但估计存款利率快降了。”济南一家城商行的大堂经理在接受经济导报记者采访时表示，“可以先把钱存到我们银行，毕竟我们的利息相对还比较高。”

　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，六大行下调存款挂牌利率，预示新一轮银行存款调降拉开序幕，后续中小银行有望梯次跟进。“主要是目前存款市场存在结构失衡，银行普遍面临净息差压力和市场利率中枢下移。”

　　“银行合理调整存款利率，有助于缓解银行整体负债成本和净利差压力，增强银行盈利能力与经营稳健性，加上宏观经济稳步复苏，银行经营提质增效，利好市场对银行发展预期。”周茂华表示。

　　在周茂华看来，中小银行有可能迅速跟进下调存款挂牌利率。同时，在新一轮降息潮下，未来银行相对高息的特色存款等产品利率也将随之调降。

　　正如周茂华所说，经济导报记者注意到，北京银行的“定慧盈产品”的利率同步调整到1.45%。该行2年期定慧盈产品的年利率从2022年10月份的2.40%，经过多轮调整后，目前已降至1.45%。但需要注意的是，该款产品已经在2019年12月份停售，目前仅有部分存量客户能够持续使用。

　　此前有业内人士表示，本轮存款利率下调，有望推动更大规模的存款向理财“搬家”。

　　不少市民表示，当前银行存款的性价比较低，此次降息下调幅度更大，自己会将更多的存款转至理财。

　　“现在可以说是‘搬家’进行时，从10月18日开始，不少市民将自己的存款改成投资理财产品，从现在看，含‘金’的理财产品比较受欢迎。”刘洋表示。

　　“存款利率不断下降，越来越不合适，我想着购买稳健的理财产品，又想获得一定的收益。”家住济南市甸柳新区的李女士对经济导报记者说，“于是就购买与黄金挂钩的理财产品，毕竟黄金本身的保值属性符合需求。”

　　据经济导报记者了解，对于一些风险承受能力相对较高的投资者，银行会推荐积存金业务。“目前积存金确实非常受欢迎，既可以选择一次性购买，也可以设置定期定投。相比实物金条，积存金不需要支付额外的加工费和保管费用。可以根据需要随时买入或卖出，无需担心实物黄金的存储问题。”刘洋表示。

　　随着黄金的上涨，黄金理财产品进入了人们的投资视野。目前已有包括招银理财、光大理财在内的多家理财公司相继推出挂钩黄金或配置黄金资产的理财产品，也有一些理财公司创新投资方式，除了配置固收类资产外，还内嵌自动触发策略结构期权、鲨鱼鳍期权等结构，使得产品收益与黄金价格的走势更加相关，部分产品设置了止盈，使得产品收益累积到一定程度后自动实现“落袋为安”。

　　经济导报记者在股份制商业银行的APP上看到，在售的多只挂钩黄金的结构性存款，其中不乏看涨黄金和看跌黄金的产品，投资期限在7天至92天之间。而另外一家银行也积极推出挂钩黄金的结构性存款，其中以看涨黄金的产品居多，产品预期到期收益率介于1%至4.21%之间。

　　经济导报记者注意到，伦敦现货黄金的价格从年初开盘每盎司2026美元，到现在每盎司最高达到2748美元，年内涨幅达到了35.6%。

　　与此同时，上海黄金交易所在10月21日也发布关于做好近期市场风险控制工作的通知。近期贵金属价格波动显著增大，市场风险明显加剧。请投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。

　　对此，另外一家商业银行的理财经理张萍表示，在不断刷新历史新高后，黄金投资风险确实有所加大，尤其近期在市场追涨情绪浓的情况下，投资者需要对短期波动风险保持一定警惕。

　　“从稳健投资角度，建议投资者‘不要把鸡蛋放在一个篮子里’，将自有资金进行分散审慎投资，重视短期市场波动风险。”张萍建议，“选择这类产品时，投资者需要仔细甄别，并考虑到自身的风险承受能力和专业水平进行选择。”

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